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    根據(jù)中國證監(jiān)會推出的《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實施指引（試行）》、《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）、《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《銷售辦法》）及配套規(guī)則，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)該根據(jù)基金投資人不同的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，即把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。我行在基金代銷過程中有對于銷售適用性的評估環(huán)節(jié)，評估基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級以及投資者的風(fēng)險承受能力，藉此以切實保障投資者利益，確保投資者與基金產(chǎn)品的適合性。下面分別對基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價及客戶風(fēng)險承受能力的評價依據(jù)進(jìn)行說明。

一、基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價維度和考察因素

 參照中國證監(jiān)會對基金類型的定義和北京濟(jì)安金信科技有限公司基金評價中心對基金的分類確定將基金產(chǎn)品通過定性和定量相結(jié)合的方法對基金產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)行評價。共劃分5個等級：R5、R4、R3、R2、R1，基金風(fēng)險逐次降低。

二、基金投資者風(fēng)險評測

客戶類型	名稱	概念涵義
C5	進(jìn)取型	該類型投資者的風(fēng)險承受能力最高，以獲得高收益水平為目標(biāo)。
C4	成長型	該類型投資者的風(fēng)險承受能力為中高，以獲得中高收益水平為目標(biāo)。
C3	平衡型	該類型投資者的風(fēng)險承受能力為中等，以獲得中等收益水平為目標(biāo)。
C2	穩(wěn)健型	該類型投資者的風(fēng)險承受能力中低，以獲得相對穩(wěn)定的投資收益為目標(biāo)。
C1（最低類別）	保守型	該類型投資者的風(fēng)險承受能力最低，以獲得非常穩(wěn)定的投資收益為目標(biāo)。

按照《指導(dǎo)意見》，基金投資者風(fēng)險評測問卷設(shè)計時充分考慮了投資人的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、財務(wù)狀況、短期風(fēng)險承受水平以及長期風(fēng)險承受水平等六大方面，并依據(jù)投資人對調(diào)查問卷回答，對投資人的各個問題按照投資期限性、資金流動性要求和波動性風(fēng)險承受能立進(jìn)行評定。

 

三、投資者風(fēng)險與基金風(fēng)險匹配

 

根據(jù)普通投資者風(fēng)險承受能力和基金產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險等級建立以下適當(dāng)性匹配原則：

1.C1型（含最低風(fēng)險承受能力類別）普通投資者可以購買R1級基金產(chǎn)品或者服務(wù)；

2.C2型普通投資者可以購買R2級及以下風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品或者服務(wù)；

3.C3型普通投資者可以購買R3級及以下風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品或者服務(wù)；

4.C4型普通投資者可以購買R4級及以下風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品或者服務(wù)；

5.C5型普通投資者可以購買R5級及以下風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品或者服務(wù)。