票據(jù)池
一、產品簡介
“票據(jù)池” 是客戶將票據(jù)全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業(yè)匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質押授信等融資，保證企業(yè)經(jīng)營需要的一種綜合性票據(jù)增值服務。
二、產品功能
解決客戶收到的票據(jù)金額小、筆數(shù)多、過于零散，票據(jù)期限不匹配，難以背書轉讓給上游企業(yè)等困難。
三、產品特點及優(yōu)勢
（一）票據(jù)管理更安全， 銀行充當企業(yè)票據(jù)的貼身管家，代理企業(yè)票據(jù)信息錄入、保存、保管、查詢和托收；
（二）流動性管理更貼心 ，銀行充當企業(yè)集團票據(jù)蓄水池和票據(jù)資金轉換器，實現(xiàn)票據(jù)積少成多、拆整為零、化零為整、以短開長、以長開短；
（三）財務指標更優(yōu)化， 票據(jù)買斷業(yè)務模式，不僅消除質押或有負債，而且提高應收資金周轉率；
（四）低成本融資， 以舊票換新票，不僅有保證金利息收入，還免付融資費用。
四、適用客戶
適合與上游、下游長期使用票據(jù)結算的企業(yè)，企業(yè)將連續(xù)、多筆、單筆金額較小的應收票據(jù)匯聚成“池”，整體轉讓予我行，即可獲得融資支持。
五、業(yè)務辦理流程
（一）客戶提交業(yè)務申請， 經(jīng)我行調查審批后，簽訂票據(jù)池業(yè)務協(xié)議；
（二）客戶提交票據(jù)給我行進行托管，我行提供票據(jù)鑒別、查詢、保管等服務；
（三）客戶提交授信申請，辦理票據(jù)貼現(xiàn)、質押授信業(yè)務；
（四）我行進行貼現(xiàn)放款、開立銀行承兌匯票、開立信用證等；
（五）票據(jù)到期托收，回款作授信保證金并到期還款。
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